テスラの任意保険で詰んだ話──5社見積もりで分かった「そもそも入れない問題」

※2026年8月時点の見積もり結果です。引受基準・保険料は変わるため、最新は各社でご確認ください。金額は我が家の条件（新規加入・都内・青空駐車）のものです。

テスラ購入で一番の想定外は、価格でも充電でもなく任意保険でした。

結論から言うと──「保険料が高い」の前に、「そもそも車両保険を引き受けてもらえない」という壁があります。

5社見積もりの結果

保険会社	結果	年額	備考
SBI損保	❌ 車両保険の付帯不可	（56,430円※車両保険なし）	テスラ経由でも不可
ソニー損保	○ 一度は決めた	257,450円	事故対応の評判で有力候補に。最終的に見送り
三井ダイレクト	◎ 最終的にここで契約	215,690円	一般条件・新車特約つき。年4.2万円の差が決め手
東京海上日動	○ 引受可	327,070円	InsureMyTesla経由の安心枠
テスラ専門代理店	たたき台受領	（面談前提のため未確定）	あいおいニッセイ同和の3プラン提案。ヒアリングで調整する前提の概算段階

ネット系の安さに期待して見積もりを始めましたが、テスラは料率クラスが最高水準の型式があり、ネット系は軒並み車両保険を制限しています。新規6等級はさらに不利で、等級条件で断る会社もありました。

もうひとつの落とし穴が型式です。Model 3は型式が乱立していて（3L13/3L23/3L23P/3L23PT/3L23T…）、ネットの情報は錯綜しています。

ここで重要なのは、保険サイトのプルダウンで別の型式を選ぶと告知義務違反になり、事故時に保険金が出ないリスクがあること。実際に型式ミスで車両保険が無効になった報告もあります。

正解は「車検証で確定させてから申し込む」。テスラは納車1〜2日前にアプリへ車検証がアップされるので、そこで型式を確認してから申込むのが安全です。決め打ちは危険です。

そして白状すると──ソニー損保の見積もりで「型式が選択肢に出てこない」と焦っていたのは、私の入力ミスが原因でした。落ち着いて入れ直したら普通に出ました。我が家のハイランドロングレンジAWDの型式はZAA-3L23Tで確定です。焦って調べ物をすると、罠は自分の指先にもあります。

我が家は月極の平置き駐車場（屋根なし）なので、車両保険の設計はこう考えました。

正直に経緯を書きます。8月末の時点で我が家はソニー損保（年257,450円）に決めていました。理由は「事故が起きた瞬間の対応品質」。月3,500円の差額はその安心料だと納得したつもりでした。

ところが9月10日、車検証が届いて実際に申し込む段階で、年間約4.2万円の差をもう一度見直しました。8年乗れば約34万円。三井ダイレクトも大手損保グループの直販で、事故対応の体制が特別に劣るわけではない。「品質のために払う」と決めたはずが、数字を目の前にすると家計オタクの本能が勝ちました。

最終契約は三井ダイレクト損保・年215,690円（一般条件・新車特約つき）。型式ZAA-3L23Tで問題なく申し込めました。

車両保険つき年額の比較。最終契約は三井ダイレクト（2026年9月）

一度公開した結論を覆すのは格好悪いのですが、「悩んで決めて、直前にひっくり返した」のも含めて実録です。

確定した保険料は維持費の実額内訳に反映済みです。